广州日报讯 （全媒体记者 林晓丽）农历新年渐近，不少银行推出了“春节特供”“年终奖专享”等理财产品吸引投资者，收益确实比此前同类产品高了一些。不过，理财专家提醒，部分“春节特供”产品是在节后起息，产品的募集期长达10天甚至更久，购买时一定要看清楚起息日。

　　另外，期限灵活的货币基金、银行资管产品等也是年终奖不错的选择，但是一定要在周四下午3时之前购买，晚1秒将损失10天收益。总之，不管是投资还是消费，春节前做好理财规划非常必要。

　　注意：春节前夕发行的银行理财产品大多在节后起息

　　银行理财收益率的下跌，已经从2018年持续到2019年。根据融360最新监测的数据显示，截至上周（1月18日-1月24日），银行理财产品的平均预期年化收益率为4.38%，较此前一周再降0.03个百分点。

　　不过近期部分银行推出了“春节特供”“年终奖专享”等理财产品，收益率会略高于在售的同类产品。如某城商行就推出了年终奖专享产品，186天期限、10万元起购的产品年化收益达到5.2%，比平时同类产品高出了1个百分点。

　　融360理财分析师刘银平表示，对这类产品，能买到自然好，但没必要专门等银行去发售。

　　“还要特别注意，如果产品是节后起息，还需要计算一下，高出来的收益能否弥补春节期间资金站岗的损失。”刘银平补充道，银行在春节期间大多不发售新的理财产品，并且在春节前夕发售的理财产品，大部分都是在节后起息，产品的募集期可以长达10天甚至更久，如果在春节前购买银行理财产品，也易造成资金站岗问题。

　　刘银平建议，投资者如果手头有闲钱，要尽量在本周四、周五之前买入银行理财产品，并且买的时候要看清楚产品从什么时候开始计算收益，尽量购买节前起息的，如果是节后起息，可以先把钱在本周四之前放入货币基金中，节后再取出来买银行理财产品。

　　分析师：春节之后银行理财收益率大概率会继续走低

　　同时，刘银平还表示，流动性宽松是大趋势，春节之后银行理财收益率大概率会继续走低，所以对流动性要求比较低的投资者，建议尽量购买中长期理财产品，一来中长期产品收益率本身就高于短期产品，二来可以锁定当前相对较高的收益率，不受今后收益下降影响。

　　焦点1

　　创新型存款产品：

　　一定要搞清楚不同产品的开售时间

　　“互联网宝宝”产品货币基金是T+1交易机制，而基金公司2月2日就暂停营业了。所以，货币基金一定要在1月31日（周四）下午3时前买入，这样2月1日（周五）就可以起息，周六就可以看到收益。

　　“如果晚了1秒，3时整买入，那么就只能等到周五确认份额，春节后的第一个工作日开始起息，也就是2月11日，这样就损失了10天的收益。” 刘银平提醒道。

　　不少银行灵活类资管产品，也在本周四下午3时后停止申购了。春节期间能够买到且能及时起息的恐怕只有近期备受关注的365天随存随取、当日起息的创新型存款产品。不过，刘银平提醒道，民营银行的创新型存款产品预计春节期间会更加紧俏。

　　据了解，创新型存款产品每天限额发售，不同产品的开售时间点不同，有的是0时开售，有的是1时开售，有的是9时开售，投资者一定要搞清楚不同产品的开售时间。

　　（林晓丽）

　　焦点2

　　关注产品转出规则预留流动性也很重要

　　春节期间要预留出一定的流动资金。虽然货币基金或者部分银行的灵活性理财产品，都能做到快速实时到账，但是有限制的。如余额宝、微信零钱通等，快速转出的限额是每天1万元，若额度用完则必须次日转出或普通转出。如果是在本周四下午3时以后进行普通转出的话，则要等到2月11日或者12日才能到账。

　　而有银行春节期间则不能赎回。如华兴银行的多款灵活类理财产品，在本周四下午3时以后则不能赎回，直到2月11日才重新放开。

　　刘银平提醒道，投资者一定要提前关注自己投资的产品在春节期间转出到账的规则。即便是春节期间可以购买并起息的存款产品，也不一定能实时赎回到账。同时，很多理财产品在春节期间到期的，资金也不能立刻提现到银行卡，银行转账额度及到账时间也会受到较大的限制。（林晓丽）