相互保险破冰 国内三家公司首批获牌照

　　酝酿多时的相互保险公司终于有了进展。昨日，保监会批准信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社（下称“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”）筹建，这意味着国内首批3张相互保险牌照已顺利下发。保监会表示，“这标志着相互保险这一国际传统、主流的保险组织形式，即将在我国开启新一轮实践探索，我国多层次保险市场体系建设迈出了全新步伐。”据悉，相互保险是国际上主要的保险组织形式之一，此前国内市场属于空白，其核心是当个人无法对抗风险时，能以集体力量对互助会员进行弥补。

　　■新快报记者 李驰

保监会下发首批牌照

　　在《相互组织监管试行办法》出台一年多之后，我国第一批相互保险社的牌照终于下发。信美相互是其中唯一一家涉及寿险领域的，由蚂蚁金融等9家企业发起设立，初始运营资金为10亿元，主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险业务。

　　众惠财产则是由永泰能源等6家家企业和李静等2名拟任高管发起设立，初始运营资金2亿元，主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求，开展信用保证保险等特定业务。

　　汇友建工则是由长安责任保险公司发起设立，初始运营资金为1亿元，主要针对建筑领域的特定风险保障需求，开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务。

　　“有共同风险的人缴纳保费形成保障资金池，通过互保来分摊风险，这便是相互保险的起源。”信美互助的相关人士介绍。

　　保监会表示，“批准信美互助等3家相互保险社是普惠金融的一种，是对现有的保险市场主体的有力补充。开展相互保险试点，有利于扩大保险覆盖面、渗透度和普惠性。”

　警惕网上非法互助平台

　　在批准上述3家机构筹建外，保监会还提示了类似组织形式的相关风险。保监会指出，“近期一些互联网平台相继推出了多种形式的互助计划，一定程度上扰乱了正常保险市场秩序，损害了消费者正常权益，保监会将加大对这些平台的监测和甄别力度，对于打着互助计划的名义而实际非法经营保险业务的，将根据有关法律法规坚决予以打击和取缔。”

　　新快报记者了解到，今年4月份，保监会对互助保险组织“夸克联盟”进行了点名，指其“涉嫌非法经营车险业务”，释放出监管收紧的信号。事实上，保监会曾多次发布风险警示，称有人编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引公众出资加盟，涉嫌严重误导。有业内人士认为，“监管部门很有可能加大力度整顿互助保险市场，那些不具备资质的非法平台将遭遇清算。”

　　尽管国内的相互保险机构已经“破冰”，但仍有一些难关需要攻克。有业内人士指出，“虽然能借力‘互联网+’，但相互保险的发展仍面临许多短板。最突出的难题是，这一模式没有办法进行股权融资。上世纪90年代后期，全球化背景下相互保险公司无法快速补充资金，被迫纷纷转回为股份制。”

知多D

相互保险

　　是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失进行赔偿，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。简言之，就是有共同风险的人缴纳保费形成保障资金池，通过互保互助来分摊风险。

　　相互保险在发达国家有着100多年历史，在上世纪60年代，相互制公司曾经在日本占市场份额的76%，在美国占比也超过60%。而在我国由于政策限制，之前并无市场自发形成的相互制保险组织存在。

　　国际相互合作保险组织联盟统计的数据显示，截至2014年相互保险占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。