河北省、浙江省、深圳市三地的企业和个人今后在大额现金存取时即将迎来新规。

　　11月5日，中国人民银行发布消息称，为推动大额现金管理工作，探索大额现金管理实现路径，央行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，向社会公开征求意见，意见反馈截止日期为2019年12月5日。

　　经央行试点分支行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

　　如果客户提取、存入起点金额之上的现金，按照《通知》，应在办理业务时进行登记。试点地区的人民银行分支机构要确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。银行业金融机构应加强宣传解释与主动引导，完善登记业务，为客户办理登记创造便利条件，提高效率。

　　《通知》规定，大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

　　本次试点为期2年，分地区分阶段实施。

　　第一步，在河北省全面规范商业银行大额现金业务，探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

　　第二步，待河北省试点稳定开展后，在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容，并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理，在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。

　　央行表示，近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，亟待强化。

　　为何采取部分地区先行先试的方式？央行表示，我国各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

　　具体来说，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

　　“试点不会影响企业和社会公众正常合理用现，但不排除试点初期由于社会公众对政策理解有偏差而出现个别地区、时点现金提取增多的情况。”因此，央行要求试点行制定本地应急处置预案，加强监测与统筹协调，做好现金分析与现金供应工作，确保试点工作平稳有序。

　　附：大额现金管理先行先试政策解读

　　1、为什么要开展大额现金管理？

　　近几年来，虽然我国非现金支付业务迅速发展，但流通中现金总量平稳，大额现金交易量继续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来负面影响。一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

　　2、大额现金管理的依据是什么？

　　现金管理一直是我国重要的财务管理制度和金融管理制度。《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民银行的基本职能是“发行人民币，管理人民币流通”，《现金管理暂行条例》规定现金管理的职责是“各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督与稽核。开户银行依照本条例和中国人民银行的规定，负责现金管理的具体实施，对开户单位收支、使用现金进行监督管理”。十九大以来，党中央、国务院明确提出了健全金融监管体系、守住不发生系统性风险的底线和强化监管以及提高防范化解金融风险能力等一系列的具体要求。

　　3、大额现金管理的内容是什么？

　　一是从现金实物的角度，建立健全大额现金服务与管理措施，以此来适时满足社会经济发展的需要，进一步优化现金流通环境和降低全社会管理成本。二是合理设立大额现金管理的金额起点，绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下。三是分析、引导、规范并重管理，采取银行存取、交易收付和收入申报以及本外币出入境等环节相关措施，大力营造减少不合理使用现金的社会氛围，优化现金服务，整合现有资源，不断提升大额现金管理水平。

　　4、大额现金管理对社会公众有什么影响？

　　不会影响到社会公众的日常经济活动。一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。二是绝大多数社会公众日常现金使用量，都会低于规定的大额现金管理金额起点，不会受到任何不便影响。三是广大社会公众应正确理解《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”，现金存取只是其中一种形式，存取自由的前提都是合法的。只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务水平。 

　　5、大额现金管理与现有现金管理措施的关系？

　　大额现金管理的措施都是立足于优化和提升现金服务水平，与现有管理措施的关系是统一的、衔接的。一是现有措施的规范。对现有规定不明确、不统一的制度进行明确、规范、统一。二是现有措施的补充。实施重点行业风险防范、特定行业限额和个人收入报告以及信息交流与共享相关制度。三是现有措施的提升。依托银行业金融机构大额现金存取业务，优化处理流程，提升现金服务，形成监管合力。

　　6、大额现金管理工作如何推进？

　　我国地域辽阔，文化差异大，经济金融发展不平衡。大额现金管理牵涉面广、影响广泛。基于此考虑，现阶段按照先试点后推广、先易后难、先存取后收付的思路，选择大额现金业务具备代表性、覆盖度较大、总量具备一定梯度，且公共服务管理和社会管理基础较好的部分地区，以银行业金融机构大额现金存取为切入点，营造大额现金管理社会氛围，并积极与特定行业、特殊领域大额现金收付和收入申报相关部门沟通，形成共识，研究措施，共同推进大额现金综合管理措施，及时完善薄弱环节和不足，尽快形成可复制推广的实践经验，为下一步全国推进提供决策参考。

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