各路资本争夺银行股权 银监会出手规范银行股东管理

　　随着民营银行的发起设立，民营资本进入银行业的门槛降低，但同时也引发一些监管套利风险。4月12日，银监会发布《中国银监会关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，在加强股东准入监管方面，银监会正研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，以进一步规范监管套利风险。

　　民营资本争相进入银行业

　　近年来，资本市场掀起了一波对银行股权的争夺潮，除了市场关注度很高的民生银行股权竞购，光大、兴业、华夏、浦发、中信、徽商、盛京等规模大小不等的银行股权曾受到保险机构、金融平台、资管公司、房地产商等企业的青睐。

　　一位股份制银行人士指出，资本盯上上市银行股权，一方面是为获取银行牌照；另一方面，资本参股银行的需求来自于财务投资。

　　此外，目前一些实体企业对发起或参股民营银行热情高涨。据统计，6家开业的民营银行股东名单中，至少涉及16家上市公司；获批及筹建中的民营银行则合计涉及至少40家上市公司。

　　中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚指出，民营资本进入银行业总体是好的。很长一段时间，监管都在降低银行业的进入门槛，让更多资本尤其是民营资本进入到银行业中，现在民营资本在银行业中尤其在中小银行中占比较高。民营资本的进入，一方面为银行提供更好的资本补充，另一方面，来自企业的信息又有利于银行更好地服务于实体经济。但是，超越了一定界限之后，可能形成少数股东对商业银行的控制。

　　银监会主席郭树清曾表示，民营银行不能办成一个民营资本少数人或者少数资本控制银行，变成自己的提款机，进行关联交易。吸收公众存款用于自己特殊目的的投资，风险就会非常大。

　存监管套利风险

　　在分析人士看来，监管对于银行股东管理的规定是完善的，但是在实践中，存在一些监管套利的行为，监管此次行动意在防控套利风险。

　　在银监会近日披露的罚单中，某商业银行被罚800万元，主要处罚事由共计18项，其中就包括：更换行长信息未及时披露；变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批；关联交易未提交关联交易控制委员会和董事会审查审批，以及腾挪表内风险资产、将代客理财资金违规用于本行自营业务，以及一批同业违规操作等。此外，之前有报道称，该行个别股东入股过程中，存在某些原股东从恒丰银行通过关联交易、股权质押等手段，获得贷款后用于认购银行股权的行为。

　　曾刚指出，监管当局在放开银行进入门槛的同时，对股东也有很严格的限制，以降低相应的风险。从股东资质来讲，股东本身所处的行业应该是比较健康的行业，财务方面，最近两年能维持盈利。为了防止企业对银行过度的控制，对入股的比例也有限制，不允许对银行的绝对控股。对于银行股东的资金来源也有限制，资金必须是自有的，不能是借来的，不能是不合规的。此外，还要考虑股东企业和银行之间的关联交易问题。

　　上述银行业分析人士业指出，入股资金必须是投资人自有资金，这主要是对一些加杠杆的资金或者从银行融入的资金加以限制，资金来源一定要确保稳定性。在曾刚看来，现在监管在流程上有非常严格的限制，但实践中，存在个别企业通过一些手段或者通道进入银行业，一些关联交易表面上没有表现出来，但是通过各种通道进入之后，使银行在很大程度上承受了损失。

　　银监会出手规范

　　4月12日，银监会发布《中国银监会关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，在加强股东准入监管方面，银监会正研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。

　　银监会相关负责人表示，各级监管部门应强化准入监管，穿透识别实际控制人、最终受益所有权人，并审查其资质。同时，加强关联关系审查，防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为；加强资金来源审查，确保入股资金为投资人自有资金，来源合法合规。规范银行业金融机构股权转让行为，将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围。

　　北京商报记者 崔启斌 刘双霞