张总：卓金的平台是在2014年11月正式上线的，一开始的项目是以个人和企业贷款为主，逐渐发展壮大。到了2015年5月和9月，经历了两次大的调整。前一次是和通联支付第三方接口合作，让卓金成为全国第一家和通联对接、引入POS机的P2P公司；第二次则是和太平洋建设集团合作，太平洋建设集团作为世界500强企业对卓金进行控股，让我们实现了金融产品的升级，迈进“金融+产业”的可持续发展之路。

    2017年1月，央企康桥金控全资控股卓金金服平台，推动我们由传统P2P业务转向更为安全高效的保理+P2P模式，专注以供应链金融为主的商业保理。在合并进入宜辀金融服务（深圳）有限公司后，卓金金服成为该公司旗下唯一央企全资P2P品牌。现有服务中心11个，年交易额突破4亿元，力争在不断升级中为广大客户提供更优质的产品。

张总：首先，我们拥有“P2P+实体”的稳健发展模式，践行本地化运营，并不急于盲目扩张，理财产品逾期率不超0.26％，所以降低了资金链断裂的可能，呈现出良性的发展态势。其次，我们拥有良好的项目历史记录，加上依托国企资源，项目愈发优质，因而市场口碑都是不错的，受到大量投资者的信赖。最后，我们的企业理念是坚持诚信金融，服务百姓民生，积极承担社会责任，所以我们的员工从上至下都会对项目进程严格把关，以降低资金风险。

张总：秉持对投资者负责的初心，卓金平台制定了一系列完善的风控措施。多年的民间借贷经验让我们累积了丰富的风控技术，目前拥有一套完备的贷前、贷中、贷后的风控规范处置流程和不良资产处置渠道，涉及法律保障、项目安全、技术安全、资金安全、隐私安全等多个方面。

     在法务方面，我们会开展尽职调查，对借款企业的历史数据、领导人背景、市场风险、管理风险和资金流向做全面深入的审查，实现资金闭环流通且全程监管，保障投资人的利益。此外，我们专注供应链金融，服务优质商圈，合作对象是央企国企及国内外的500强公司，他们资金充裕、还款能力强，从运营模式上来说，我们平台的安全系数也是很高的。

张总：主要原因有两点，要么是由于企业本身的自融，要么是因为经营不善，接了很多坏账。从自融角度来讲，一般是P2P平台把筹集到的绝大部分资金都投在了自有公司或关联公司的项目，一旦周转不开就会导致整个资金链条的断裂。

     从经营上来说，可能是一些企业受利益驱使承接了风险较大的项目，比如贷出去一千万或五千万，但是收不回，那平台就会出现亏损、流动性枯竭。P2P企业本身的盈利点并不高，主要是赚取其中的息差，所以对整个风控团队的要求还蛮高的。

张总：供应链金融服务主要是为加快企业资金周转，针对供应链垂直领域定制的基于“应收账款”的专项金融服务。合作方为经营稳定的大型企业，其安全性和操作性都更强，是传统P2P借贷业务的转型升级，会为我们的投资者带来更可靠的收益。

张总：依靠国资背景，我们的线下资质审核会更加完善，成为风控的有力保障。另外，国企融资更多的是用于投资实业，债权项目均属于国家重点发展的环保与新能源产业，借款真实有效，资金用途可以实时披露，让投资者放心省心。

张总：我们的风控部门会从负债率、偿还率、固定资产、资金去向等多方面来考察一个项目，遵循宽进严做、实时监控的原则增加审核流程，严格把控项目的安全度。利用互联网技术与企业建立长期战略合作，通过深入的系统对接，进行资金流、信息流、物流等重要信息的监控，保证项目进展公开、透明，确保资金安全。

张总：去年行业监管日趋严格，从业机构信息、平台运营信息、项目信息、信息安全认证和金融监管部门备案等相关信息都是政府规定要披露的。监管层重点关注的是平台的合规性和项目的真实性，包括平台资质、资金存管、运营及推广方式、风险控制能力、财务报表、项目逾期率等。投资人了解这些信息也有利于做出理性的抉择，这将推动整个行业的良性发展。

张总：就整个市场来说，还是银行系的风险管理做得比较好，他们积累了丰富的市场经验和信息优势，拥有更成熟的风控体系，但这并不排除一些优秀的P2P平台也做的不错。P2P是后起之秀，定位是为解决民间资本需求，与银行是有区别的，银行贷款门槛高，很多中小微企业无法从中受益，那么，就需要P2P来填补市场空缺。现阶段P2P行业的风控水平应该是参差不齐的，所以投资人在选择平台时要慎重考虑，国资系平台的安全性总体来说处于行业上游。

张总：P2P平台归根到底是金融服务类的信息中介，应该承担一部分风险，但不应该宣传兜底，也很难兜底。国内一些P2P机构采用风险准备金模式或第三方担保，但是，如果风险事件过大，平台或第三方担保无法兜底怎么办？这时跑路、倒闭就出现了。

    P2P的市场定位决定了其风险性，一味宣传兜底会让投资者失去理性判断。长期为投资者进行风险兜底，平台就需要不断投入线下征信成本和用于担保的业务费用。当坏账扩大或者兑付压力集中时，威胁到自身的生存。卓金通过严谨的风控体系去保障投资者的资金安全，但是不提倡兜底，我们希望通过信息披露帮助投资者做出理性的投资选择。

张总：我认为这不是理性的投资行为。虽然投资P2P是好事，但是市场上仍有不少诈骗团伙鱼目混珠，建议投资者们在选择P2P产品时一定要擦亮眼睛，不要只看高收益，要注意平台的资金管理方式，多多考察平台资质。

张总：卓金秉承诚信经营的理念积极打造优质P2P门户，自上线以来，不断优化资产供应链，完善专业风控体系，力争为广大客户提供更优质、更安全的金融产品。未来，卓金金服将以“专注供应链金融，服务优质商圈”为宗旨调整产业定位，依托国企资源在互联网金融领域率先开发出安全性更高、服务性更强的在线保理业务，建成一个最具实力的互联金融服务平台。我们会积极承担国企的社会责任，在助推金融行业发展的同时热心公益事业，为全社会的幸福而努力。