中国人寿入主助力广发银行大零售战略转型

　　中国人寿入主广发银行后，双方的资源整合备受外界关注。据了解，中国人寿以资本实力、品牌价值、网络队伍、市场销售和客户资源等见长，银保互动潜力很大。而零售业务也是广发银行的传统强项，“打造中国最佳零售银行”是广发银行的重要战略目标之一。

　　信用卡作为广发银行零售业务的主力军，未来将与中国人寿进行全面深入的合作，充分发挥双方在产品资源、客户资源、网点分布、风险控制、互联网创新等方面的优势，通过资源共享和战略互补，为广大信用卡客户提供更优质、更多元的金融服务。

　　“大零售”战略转型

　　银行向低资本消耗的零售业务、中间业务转型是大势所趋。从客户需求看，随着经济发展和个人财富的增加，消费者已不再满足单一的金融服务，潜在的综合性投资理财需求前景广阔。因此，银行、保险等金融产品的相互代理和交叉销售是一大增长点。

　　对国内银行而言，零售业务一直是短板，不但占比小，产品和服务的种类也相对单一。广发银行是为数不多的以零售业务见长的银行，目前已形成以信用卡为拳头，私人银行、财富管理、消费金融、小微金融共同发展的业务优势。2016年上半年，该行零售业务在营业收入中的占比达到52%，消费贷款余额在整体贷款中占比达40%，广发信用卡流通卡量位居股份制银行第二位，信用卡核心指标持续领先行业。

　　作为广发银行零售业务的主力军之一，广发信用卡中心将与中国人寿在客户资源、客户服务、特色产品、资产管理、互联网创新、IT资源等多个方面进行共享和整合，助力该行“大零售”战略的推进。

　　业内人士指出，两大企业之间的战略合作能否达到1+1＞2的效果，一方面要看双方的战略理念是否具有一致性，此外还要看客群是否能实现有效关联。广发信用卡的客群以80后、90后年轻消费群体为主，中国人寿的客群以中年消费群体为主，双方客群完全可以形成互补。一方面，中国人寿可以借助广发银行进行客群年轻化延伸；另一方面，广发银行在“大零售”战略推进中，也可借此次深度合作的机会，进一步扩大在个人银行、财富管理等方面的客群覆盖面。

　　据了解，双方拟首先针对中国人寿和广发信用卡客户的特点、产品体系的优势，共同创造有针对性的、差异化的产品，为客户提供综合化金融服务。如联合定制女性专属健康、儿童教育、国寿联名卡、购买国寿产品分期免息、信用卡盗刷险、个人账户险、广发卡附赠意外保障等联合产品。据悉，广发银行与中国人寿共同打造的联名信用卡即将与广大消费者见面。

　　此外，双方还将在交叉销售层面进行合作，利用中国人寿庞大的销售队伍和客户资源，以及广发银行在大中城市的机构网点和销售渠道，快速推进信用卡、保险等相关产品的交叉销售。

　　发行“广发—人寿财险”捷算通联名卡

　　广发银行东莞分行与中国人寿财产保险（以下简称“人寿财险”）将于年内发行兼具银行及保险功能的单位结算卡——“广发—人寿财险”捷算通联名卡。“捷算通卡”是广发银行专为企业单位量身打造的单位结算卡，集现金存取、转账汇款、投资理财、资金归集、账户管理等功能为一体。该行计划于年内发行的“广发—人寿财险”捷算通联名卡，将在原有捷算通卡功能的基础上，增加人寿财险补充的保险功能与服务，并附带人寿财险提供的保险产品优惠。这将是该行首张全国性捷算通联名卡，也是中国人寿成为广发银行单一大股东后银保强强联合、创新中小企业服务的业务创举。

　　提供智能财资管理等特色功能

　　据了解，“广发—人寿财险”捷算通联名卡具有费用优惠、保险优惠和升级版智能财资管理功能等特色。比如费用优惠方面，广发银行将完全减免联名卡客户开户费、工本费、行内结算手续费。广发银行还将采购企业账户安全险并免费赠送给开立联名卡的客户，保障账户资金安全。同时，人寿财险正在抓紧研发基于捷算通联名卡客户的财产综合保险、车辆保险等相关保险优惠政策，届时将为客户带来更多的惊喜。

　　此外，广发还将为“广发—人寿财险”捷算通联名卡推出升级版智能财资管理功能，在账户金额达到一定条件时自动为客户申购国寿安保鑫钱包货币市场基金。在广发银行开立捷算通联名卡一年以上且结算数据良好的优质客户，还可优先享用广发银行“企业通”、“借贷合一卡”等优质融资服务。

　　“以客户为导向”

　　开展深度合作

　　“得零售业务者，得天下，得未来”，这在当今银行业已成为不争的事实。而要实现“中国最佳零售银行”的愿景，必须以客户为导向谋划转型发展。这也意味着要对现有资源进行高效整合，对业务格局进行重新构建，为个人客户提供一站式、综合化的服务。

　　自1995年发行国内第一张真正意义的信用卡以来，广发信用卡深谙“以客为先”的重要性。作为最早细分客群的发卡行，广发信用卡深入挖掘客户消费需求，通过广泛的异业结盟，与航空、通信、零售、旅游、电商等各个领域的巨头进行战略合作，为客户提供有特色的产品和个性化的服务。多年来，广发信用卡始终坚持以客户需求为导向，持续加大创新，在业内率先运用SAS数据分析平台，并引入国内首套Probe探针系统，对客户数据进行归类、分析、管理，预测客户需求等。通过对客户需求的精准把握，广发信用卡在获客、服务、产品、营销等多个方面保持了竞争优势。

　　随着与中国人寿战略协同的深入，广发银行将有效降低金融交易成本，提升核心竞争力，助力客户财富增长。据了解，今后双方将通过网站数据引流、联合客养活动、赠送产品获取客户资料等形式，逐步形成有效的获客合作模式。与此同时，进一步延伸服务触角，推动客户服务共享，探索建立一体化积分体系，加强在贵宾服务、呼叫中心坐席服务、互联网服务、线下销售人员面对面服务的合作和共享，有效拓展客户服务范围，显著提升客户服务水平。