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蓝鲸财经 靳夕
近期，“快递小哥”呼吁的生鲜快递保险陆续有产品落地，以保障生鲜产品在运输过程中易出现的产品丢失、损坏等风险，对此，专家表示，生鲜快递保险落地，能够更好地保障快递公司风险，同时一定程度上有利于解决生鲜物流举步维艰的问题。
生鲜快递保险产品落地，专家：有利于解决生鲜物流举步维艰难题
1月31日，在《政府工作报告（征求意见稿）》座谈会中，“快递小哥”李朋璇提出建议，希望保险公司为生鲜快递行业开发个性化保险产品，为农产品（6.900， -0.13， -1.85%）进城保驾护航。
据悉，就在近日，国寿财险与李朋璇所在的山西省临猗百世快递签订快递保险保单，临猗百世快递为其快递业务中的苹果、樱桃、梨、枣四种水果投保物流货物保险并附加提货不着保险，“提货不着”即货物遭遇盗窃丢失或无法交付整件。
同类产品接连落地，据媒体报道，人保财险山西省分公司近日也推出“果鲜保”快件损失责任保险和鲜果快递物流运输保险，对快递公司在经营鲜果快递业务中，因意外事故造成鲜果快件丢失、货物包装破裂、内件损坏损毁等情况所导致的经济赔偿损失，保险公司将进行赔付。
“生鲜快递保险产品作为创新型产品，不但可以使快递公司通过投保将风险转移给保险公司，也在一定程度上有利于解决生鲜物流举步维艰的问题”，经济学家宋清辉对蓝鲸财经分析称。
目前推出的生鲜快递保险还处于试点阶段，仅在部分地区落地，人保财险表示，上述两款生鲜快递保险目前正在运城地区推广，随后会协同山西省分公司将产品逐步推向整个山西省。
如何推广保险产品是保险公司在推出创新型产品后必然面对的问题，对此，宋清辉认为，“快递公司对该产品需求较大，主要因为生鲜利润微薄且极易腐烂，同时又是刚需产品，这为生鲜快递保险产品提供了市场”。
与此同时，宋清辉也提出建议，“生鲜快递保险产品的推出或会因生鲜产品本身易坏等特性，使保险公司存在较高风险。相关产品如果要进一步扩大局面，或将遇到推广障碍，相应的保险条款尚有待进一步完善。”
物流公司兼业代理保险，欠缺保险专业性致隐患
据了解，物流保险可根据投保人不同分为两类：一类由物流公司作为投保人在保险公司处购买保险产品，保障物流产业运输风险的需求，近日落地的生鲜快递保险产品即为物流公司提供风险保障；另一类，物流公司的消费者在运输物品时，会向保险公司投保，其中，消费者或会在进行货物运输时同步通过物流公司购买物流保险，物流公司在其中担任保险销售员的职责。
蓝鲸财经发现，目前，多家物流公司以申请保险兼业代理资格，或发起设立保险中介公司方式进军保险中介市场。3月13日，保监会批复公告称，同意贵阳山恩保险经纪有限公司经营保险经济业务，据天眼查信息显示，贵阳山恩保险经纪为成都运力科技有限公司全资子公司，其背后是贵州货车帮网络信息服务有效公司。从其关联关系来看，涵盖辽宁山恩运盟物流管理有限公司、武汉市山恩运力供应链管理有限公司等物流产业公司。
对于渗透进入保险中介市场的物流公司而言，其一方面基于物流产业链的需求，为消费者提供完善服务，另一方面可以通过销售保险产品增加业务收入来源，与保险公司抢占利润空间。
然而，值得关注的是，当物流公司作为中间桥梁代理销售保险时，作为保险业的外来者，会因工作人员专业性较弱、业务行为不规范等原因导致隐患。今年3月2日，贵州保监局发布行政处罚书，对贵州四扬物流给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益的问题，处以罚款8万元的处罚，并责令其改正。
此前，2017年8月，河南保监局也曾对南阳神风货运有限公司下发行政处罚书，处罚书显示，神风货运曾委托不具有保险销售资格的八方运输公司以神风货运的名义销售车险业务，通过账外支付手续费的形式为八方运输公司谋取不正当利益1.7万元，因此神风货运被罚款6万元。
