马云说应该人人当保民 “水滴互助”正在将此变成现实

　　8月18日，阿里巴巴董事局主席马云出席了2016中国保险业发展年会。会上马云对未来保险业的发展趋势提出了自己的看法，他认为一个社会所有人都是保民才是健康的，保险应该回归保障的本质，并强调了技术革命对保险业未来发展的影响。

　　2016年，正逢“水滴互助”进入市场，并作为互助保障领域的佼佼者大放光彩。作为社保和商保的强有力补充，互助保障给未来国人的个人保障体系建设带来了更丰富的想象空间。马云很多关于未来保险业的展望，恰恰与“水滴互助”的理念不谋而合。

　　13亿人都应该是保民

　　保险行业是一个每年增长超过20%的行业，2015年全国保费高达2万亿多，预计在2016年超过3万亿。

　　可是在保险业的繁荣背后，发达国家人均拥有保单数是5张，而中国人均不足1张。中国保险业的保险深度仅为全球水平的1/2左右；保险密度才刚刚超过全球水平的1/3。

　　面对这样的现状，马云觉得“中国保民不应该只有3.3亿，而应该是13亿；今天保险公司不是太多，而是太少；保险产品不是太多，而是太少；保险的品种不是太多，而是太少”。

　　“水滴互助”则深感要在社保和商保外，为民众补充一套新的保障模式，可以以更低的成本获得更好的保障，可以满足更广泛且灵活的需求，可以切实保障亿万家庭。

　　回归保障的本质

　　然而现有的保险形式对于保障13亿人这个任务来说，尚有不小的差距。对此马云认为保险应该回归保障的本质，“保险一开始就是互助的形式，大家把钱放在一起，谁倒霉了谁用，这样让坏的时候不至于那么坏。这是很古老的利他又利已的思考”。

　　这番话所描述的形式与互助保障的模式在某种意义上颇为相同。

　　互助保障采取的是互帮互助共摊风险的模式，会员秉持着“人人为我，我为人人”的理念，健康时利用几元零钱去帮助有需要的会员，当自己患病时则及时获得他人的回馈帮助。爱心和善意在这个体系中得以互相流通，并且获得回馈。

　　这个模式同时也意味着，参加人数越多每个会员需要分摊的金额就越少，会员需要在其中的负担将大幅降低。“水滴互助”的会员数目前已过百万，最高互助金额为30万元，这意味着理论上“水滴互助”的会员每人每次最多只需分摊0.3元，就可以帮助他人。

　　目前“水滴互助”通过推出的“少儿健康互助计划”、“中青年抗癌计划”、“中老年抗癌计划”、“综合意外互助计划”4款互助计划，给用户带来了全年龄段，从重疾癌症到日常意外的全面保障。

　　用户缴纳9元预存互助金，即可成为会员享受最高30万元的保障。四个互助保障计划分别独立，用户可以选择合适自己的加入，并且为家人购买，给整个家庭建立保障。还可以同时加入多个计划，如同时加入“中青年抗癌计划”和“综合意外互助计划”让保障更全面。

　　用技术推动变革给民众带来更好的保障

　　互联网在这二十年时间里改变了人们的生活，成为社会发展的动力之一。阿里巴巴改变了购物，滴滴改变了出行，腾讯改变了社交。在保障领域，互联网的技术更新同样有效。

　　马云说：“能够最快适应技术革命的行业之一是保险行业。”因为保险行业是最早应用大数据思维的行业。

　　虽然与保险并不相同，但是用技术来给民众提供更好的保障，对于互助保障来说同样成立。

　　“水滴互助”在本质上就是一个金融科技公司，是用科技来驱动发展的。其CEO沈鹏就曾撰文说过，“水滴互助”50多人的团队中，有35人都是工程师，科技是“水滴互助”最强的武器，工程师就是最宝贵的钻石。

　　在互助保障领域，基于场景大数据的挖掘和分析尤为重要。因为在这个过程中会形成各种场景，场景又能催生不同的需求，需求又能促使创新，各环节相辅相成，让互助保障拥有无限的发展空间和想象力。

　　在互助保障的理念下，只要参与者的风险概率平等，就可以诞生新的社群开展新的互助项目，大家平等的相互保障。这样很多在过去没有被保障到的需求和领域，都可以纳入保障体系中来，这是“水滴互助”要保障亿万家庭的基石所在。在未来会基于大数据分析下的社群场景和用户需求，推出更多对用户有切实价值的互助计划和产品。

　　一个社会只有让所有居民，尤其是底层民众也得到最稳定的保障，拥有安全感，才能更从容地向前发展获得真正的繁荣。为此需要全社会付出努力，“水滴互助”希望通过不断深耕互助保障领域，给民众提供社保和商保外的强有力保障，惠及亿万家庭。