今年2月，《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式公布，“有序推进金融市场互联互通”是粤港澳大湾区金融发展规划的三大方面之一。
“金融是实体经济发展的血脉，也是大湾区建设的重要内容。目前粤港澳三地的人流、物流、信息流较为便捷畅通，但源于三地体制、金融监管差异较大，资金流的打通还相对不足。”光大银行广州分行行长韩学智近日在接受媒体专访时，指出了粤港澳大湾区金融建设的现状和痛点。
韩学智认为，光大银行作为股份制银行在支持粤港湾大湾区的定位中，更多扮演的是创新的角色。同时该行也为三地资金流通做出尝试，目前正牵头探索 “莲花债”，以此深入发力跨境金融，探索粤港澳三地跨境资金流动新模式。
光大银行广州分行行长韩学智发力跨境金融 探索三地资金流动新模式
探索 “莲花债”的发行。“帮助企业拓宽融资渠道，探索在澳门进行直接融资。”韩学智表示。据介绍，光大银行广州分行持续巩固债券承销发行优势，正牵头联合澳门当地政府和交易所，探索国内首单“莲花债”，以拓宽企业在粤港澳债券发行的渠道。
“莲花债”的发行过程与香港债券发行类似，主要是借助澳门市场吸引国内外资金。“由于澳门市场特殊性，交易所也并不是非常成熟，且粤港澳三地之间法律、体制等差异较大，债券发行的协调沟通难度更大。”韩学智指出了“莲花债”发行的难点，不过他也表示，这次是两地债券公募融资的首次探索，首先要把渠道打通，目前各项发行工作正在推进当中。
构建跨境金融服务平台。韩学智指出，大湾区涵盖粤港澳三地，人口、资金、消费的跨境服务需求将迎来爆发式增长，传统的城市区域性服务，必将向多地区联动、联通转型。
据此，光大银行广州分行以自贸区分账核算单元建设为抓手，构建跨境金融服务平台，同时深化FT账户和NRA 账户运用场景，借助广东自由贸易试验区的经贸、税收、金融等政策优势，进一步疏通跨境资金流通脉络，支持“一带一路”建设及“人民币国际化”等战略实施。
强化信息转化 利用科技创新产品服务
借知识产权进行融资创“中山模式”。截至5月末，光大银行广州分行科创类企业授信余额为125.06亿元，较年初增长34.5亿元。
该行为科技型企业、高新技术产业等量身定制“融资+融智”方案，创新推出了“中山市科技企业知识产权质押融资贷款”，称为“中山模式”。韩学智表示，该模式实现了以知识产权获贷，有效盘活了企业所拥有的发明专利、实用新型专利以及外观设计专利，创新了融资模式。
他认为，服务实体经济仅靠银行是不够的，需要政府、担保机构等多方的参与。据了解，“中山模式”有政府、银行、知识产权局、担保方等四方参与共同分担风险。“目前正在考虑其可复制性，在湾区内其他地市推广。”韩学智说。
银证保合作共享促小微企业融资。今年3月，光大银行广州分行与人民财产保险广州分公司合作广州市政策性小额贷款保证保险业务。这是广州市政策性小额贷款保证保险相关办法修订后，金融机构实现的首单合作，标志着该办法下银政保合作共享、风险分担的小微企业金融服务模式正式启动。
据介绍，该模式扶植符合条件的三农企业、科技企业、小微企业，预计双方首年合作贷款金额可达1亿元。
信用贷是个贷业务的趋势。韩学智表示，过去银行的个人贷款业务多以抵押贷款为主，随着大数据和云计算等信息技术的迅猛发展，银行通过金融科技对个人客户的画像能更精准，风控水平将会大大提高，所以在个人及小微企业领域的产品和服务也更将多样和综合化。
“光大银行的云缴费平台覆盖人群已超过10亿，目前已联合碧桂园、雅居乐等大型地产公司上线物业缴费系统，下一步还会将理财、个人信用贷款等综合金融植入物业缴费系统。”他认为，未来随着金融科技的发展，银行场景化布局也将进一步加快。
服务实体经济 培育供应链1+N模式
“中小企业融资重点模式在供应链，拟在2019年重点打造20条核心供应链项目”，韩学智表示，该行通过供应链1+N的模式，提高产业链上下游金融服务能力，能有效解决中小企业供应商短、频、快的资金需求。
金融+酒店的“铂涛方案”合作之路。针对铂涛酒店集团加盟商在投资建店装修、酒店开业物资采购以及日常经营周转等资金需求，该行给予不同额度的综合授信。同时，该行和铂涛酒店集团运用科技手段解决信息不对称问题。
唯品会供应商在线融资业务项目。该项目依托唯品会体系，通过唯品会商城主体导入其有融资需求的供应商，为供应商提供线上签约、线上提还的融资服务。该项目去年12月上线，预计将导入300户，目前已经投放6户，合计金额960万元。
TCL集团“简单汇”平台业务合作。该行实现了阳光融e链在线供应链系统与TCL“简单汇”平台的银企直连，为TCL大量上下游客户提供全流程线上化保理金融服务。
值得一提的是，光大集团服务湾区建设并不仅限于光大银行，韩学智表示，下一步，将继续发挥集团区域联席会议制度牵头人的角色，围绕集团大环保、大健康、大旅游、新科技等集团重点产业，建立健全与实业板块间更为创新、更为高效的联动机制，增强综合金融、产融结合和陆港两地服务的效果。（文/新浪广东 陈洁仪）