邮储银行多重举措 破解小微企业融资难题

　　“缺担保、少抵押”，小微企业融资难问题如何破解？“经营不稳定、抗风险能力弱”，如何有效解决小微企业续贷难题？邮储银行佛山市分行履行大型金融机构的责任担当，在解决民营小微企业融资难、融资贵的过程中，不仅推出了“无还本续贷”业务，还推出了“信用易贷”、“小微易贷”等创新产品，既满足了当下小微企业的融资需求，又提升了小微企业金融服务的质量和效率。

　　减费让利降融资成本

　　成立于2014年的佛山市三水区某米面制品厂，是一家经营河粉、猪肠粉和肠粉的制作生产的个人独资企业。该米面制品厂就是一家典型的小微企业，虽然是规模小，但其下游客户稳定，均为大型企业、学校甚至政府单位。结合该厂自身经营特点，如规模扩大后应收账款较多及期限较长，亟需期限长的融资产品。

　　为解决该厂融资期限长的问题，邮储银行佛山市分行于2016年11月向其发放60万元的个人商务贷款，贷款期限3年。邮储银行佛山市分行相关负责人介绍，还款方式为宽限期为12个月的阶段等额本息还款法，通过拉长贷款年限且设置了宽限期，降低企业还款压力。

　　随着经营向好，该厂在2017年再度扩大了生产规模，该企业的流动资金呈现更大的贷款需求，急需融资进行生产资金投入。

　　为解决该企业融资急问题，邮储银行佛山市分行为其开通了绿色信贷审批通道，优先处理审批通过该笔贷款，并成功综合授信180万。不仅如此，为了降低企业的融资成本，该行放款利率较前期明显下降。

　　事实上，邮储银行佛山市分行以“保本微利”为原则，全面下调经营性贷款利率，贷款利率水平保持下降趋势。不仅严格落实费用减免政策，除贷款利息外，禁止向小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用，还免收小微企业贷款提前还款违约金和小微企业贷款抵押评估费。

　　创新优化产品结构满足融资需求

　　和大多数的小微企业面临的问题类似，佛山市顺德区某金属制品公司，2018年11月因扩大生产经营，需要融资300万元。该公司成立于2011年，注册资本为101万元，主营业务为制造并销售五金、模具、机械设备。但由于该企业及企业主名下缺乏足值抵质押物，融资问题一直困扰着企业主。

　　邮储银行佛山市分行营销人员得知该企业的实际情况后，营销人员向其推荐了小微企业“信用易贷”下的发票模式贷款业务。据了解，发票贷业务依托企业日常经营行为、社交行为、外部评价等反映企业运营状况是否稳定，并且通过连续性的大数据，来分析及核定授信金额。

　　最终，邮储银行佛山市分行通过国税系统的大数据分析，审批通过该企业信用授信金额300万，提高了企业的资金流动性，加快了企业的生产发展。

　　针对小微企业经营特点，邮储银行佛山市分行除了推出多种模式下的“信用易贷”产品外，还推出线上信用产品“小微易贷”，对小微企业贷款进行线上自动审批，提升服务效率。同时，还推出“医院贷”、“学校贷”、“邮信贷”等特色产品，满足小微企业多样化金融需求。

　　为了解决小微企业普遍面临的续贷难题，邮储银行佛山市分行一方面调整贷款期限，结合小微企业经营特点，合理延长贷款期限，另一方面创新小微企业无还本续贷，切实解决小微客户融资贵的问题。

　　除了围绕需求，创新优化产品结构外，邮储银行佛山市分行还借助外部平台，完善小微融资担保增信机制，如通过参与融资风险补偿基金等项目，降低企业融资准入门槛及融资成本。

　　支持民营小微企业并不是“一阵风”式的行动，而是要久久为功。邮储银行佛山市分行相关负责人表示：“我行积极践行‘人民邮政为人民’的服务宗旨，坚持服务‘三农’、服务小微企业、服务社区的战略定位，不断提升小微企业金融服务的质量和效率。