在广州缴存公积金的罗女士被单位派到江门上班，决定用公积金贷款在江门市区购买一套带装修的新房，贷款申请很快通过审批，她感叹：“手续并不复杂。”其实，这是“住房公积金全省互认互贷”的一个缩影。
省政府今年2月底发布的《广东省供给侧结构性改革总体方案(2016-2018年)及五个行动计划》中提到，将开展住房公积金缴存省内异地互认，推动城市间住房公积金调剂使用。如今，住房公积金全省互认互贷进度如何？南都记者最近调查发现，广州、深圳等珠三角多个城市“异地贷”已经拓宽到全国。也就是说，你在国内任何城市缴存公积金，且符合所买房所在地住房公积金贷款条件，均可申请贷款。
珠三角多个城市
“异地贷”已扩至全国
“买楼的时候，公积金贷款利息比商业贷款要低，更倾向于使用公积金贷款。”罗女士说，今年4月底她决定在江门购置房产，售楼人员告知即使公积金在广州缴存，也可在江门申请公积金贷款。
罗女士告诉南都记者，付清首期房款之后，她选择商业、公积金组合贷款。向银行提交资料时，银行要求提交公积金缴存地开具的缴存流水以及贷款情况证明，其他需提交资料与江门缴存职工一致。随后，她前往广州住房公积金管理中心天河管理部开具缴存流水及贷款情况证明，备齐资料交给银行，6月份便收到“贷款申请通过审批”反馈信息。她所购房产总价约65万元，首付两成约13万元，公积金贷款33万元(全装修新房个人贷款可增加3万元)，商业贷款19万元。由于8月1日起江门公积金个人贷款实行轮候放款，目前尚未放款。
其实，广州、深圳、珠海、东莞、惠州、江门等珠三角地区的城市已开放全国“异地贷”。昨日，南都记者从广州住房公积金管理中心了解到，去年10月底广州公积金互贷范围从珠三角城市拓宽到全国，不受地域限制，在其他城市缴纳公积金也能在广州申请个人住房公积金贷款。
深圳公积金异地贷款业务早在去年已全面展开。一名深圳户口职工在广州工作，若要在深圳买房，只要在广州连续6个月按时、足额缴存公积金，就可凭广州公积金中心开具的缴存证明(包括缴存明细)到深圳公积金中心申请贷款了。
互认互贷有前提
多个城市设有户口限制
当然，公积金全省或全国互认互贷，并非意味着只要缴存公积金，就可以在广东任意城市贷款，前提条件是符合当地公积金贷款政策。
南都记者调查了解到，广东多数城市公积金贷款仍与户籍挂钩。在广州，职工申请公积金异地贷款必须是在外地缴存住房公积金的广州市户籍职工；佛山则要求贷款人或配偶为佛山户籍，或者配偶在佛山连续缴存满6个月才可以申请公积金。
惠州公积金管理中心去年12月已实施“互认互贷”，在全国各地住房公积金中心缴存的职工，户籍是惠州的，在惠州购房时可申请住房公积金贷款。惠州市公积金管理中心杨家清说，根据住建部文件，职工在就业地缴存住房公积金，在户籍所在地购买自住住房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。
深圳、中山对户口也有要求。例如，中山异地公积金贷款对象及条件为：在就业地缴存住房公积金的中山市户籍职工；签订《广东省珠江三角洲城市公积金贷款合作协议》城市(广州、佛山、东莞、珠海、惠州、江门、肇庆)的住房公积金缴存职工；深圳住房公积金缴存职工。
在粤东西北，茂名、湛江、潮州、揭阳、汕头、清远等城市异地公积金贷款均要求购房者具有本地户口。例如，在珠海或揭阳缴纳公积金，要在茂名或湛江买房，必须户口在茂名或湛江才能使用公积金贷款。若户口不在购房地，则不能使用公积金贷款。
阳江河源肇庆
互认互贷正按步骤推进
有的城市还有更多要求。例如，在省内其他城市缴纳的公积金，要到韶关买房，申请公积金贷款时，除了需要满足“户口在韶关”条件外，还需要满足另两个条件：一是缴纳公积金年限在半年以上，且没有使用过公积金贷款；二是要有一个韶关户籍、收入稳定的自然人作为共同借款人，并提供其最近三年的社保证明。
珠海、江门、东莞相对宽松，没户籍要求，但东莞要看个人信用状况、首付比例高；珠海、江门异地贷款条件与珠海市普通公积金贷款条件相同，享受市民“待遇”。
另外，公积金互认互贷政策在少数城市还没有完全落实，正按步骤推进。南都记者向阳江市公积金管理部门咨询省内其它城市缴纳公积金是否能在该市用公积金贷款买房，工作人员回应，目前只有在湛江、茂名、云浮、肇庆四市缴纳公积金，在阳江买房时才能申请公积金贷款。据了解，去年6月，阳江与四市建立互认互通、互认互贷的住房公积金合作机制，签订了《住房公积金业务合作交流协议》。
河源市公积金管理部门则说，该市公积金异地贷款相关实施细则还在走程序，尚未出台，因此暂时不能办理外地公积金贷款。肇庆市公积金管理部门的工作人员也表示，目前尚未实现外地公积金贷款。
焦点A
哪些城市条件宽松？
江门
不管住房公积金缴存地在哪里
江门市住房公积金中心相关负责人告诉南都记者，该市2006年开始办理异地贷款，只要连续按月缴存住房公积金6个月，符合江门住房公积金贷款条件，不管职工住房公积金缴存地在哪里，在江门购房均可申请住房公积金贷款。也就是说，在江门公积金贷款，缴存城市不仅局限于广东省内，在国内有缴存公积金，而又符合江门住房公积金贷款条件均可申请。
外地缴存在江门买房申请公积金贷款者，需要满足哪些条件？江门市住房公积金中心相关负责人回应，职工在其他城市缴存住房公积金在江门市购房申请住房公积金贷款的，除按照住建部规定提供缴存地住房公积金管理机构出具的住房公积金缴存和贷款情况证明外，其他申请资料与本地缴存职工一致。据了解，近年江门频繁出台公积金贷款优惠政策，提高贷款额度和降低住房公积金贷款首付款比例。目前，购买首套和二套房最低首付款比例均为20%。其中，首套房贷款执行基准率，二套房贷款利率则需上浮10%。
珠海
符合条件均可申请公积金贷款
南都记者从珠海市公积金中心了解到，珠海市住房公积金贷款政策较宽松，2009年2月已实现异地互贷。目前，珠海市住房公积金贷款以支持公积金缴存人实现住有所居为出发点，无论本市还是外地人员，在全国任何一个城市缴存公积金，只要符合贷款申请条件均可在珠海申请公积金贷款。
异地贷款条件与珠海市普通公积金贷款条件相同，职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，公积金账户属于正常缴存状态的，便可申请公积金贷款。今年上半年，该市发放住房公积金个人购房贷款额24.3亿元，其中为约2000户职工办理异地贷款，做到应贷尽贷。
焦点B
哪些城市门槛更多？
广州
上半年异地互贷已放贷160余笔
广州异地互贷不受地域限制。在广州缴存公积金的职工，若要在外地购房、申请当地的公积金贷款，可持身份证到广州住房公积金管理中心办事处、管理部申请出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》，但申请条件、额度等则要按当地政策执行。职工申请公积金异地贷款，须是在外地缴存住房公积金的广州市户籍职工，在广州购买自住房并符合广州公积金贷款的申请条件与购房政策。同时，申请异地互贷的职工须是未使用过公积金贷款，或首次公积金贷款已结清。今年上半年，广州市发放住房公积金个人购房贷款额为170亿元。其中，异地贷款已成功发放160多笔。
深圳
深户异地缴存也可在深贷款买楼
深户职工异地缴公积金可在深圳贷款买房，而非深户在深缴公积金也可回老家贷款买房。目前，多数城市的公积金贷款仍与户籍挂钩，非深户职工在深圳缴存公积金，回老家买房时需先了解当地公积金贷款政策。若当地公积金中心允许不在当地缴存，但只要是当地户籍的职工可以申请贷款，那么在深圳缴存公积金的非深户职工可先到深圳公积金中心开具《住房公积金缴存证明》(携带身份证及联名卡原件到深圳公积金中心福田、宝安、龙岗管理部即可办理)，再回到户籍地向当地公积金中心申请贷款。
东莞
要看信用状况+首付比例高一倍
在其他城市缴纳公积金也能在东莞申请住房公积金贷款。申请人须连续足额缴存公积金满6个月，且当前正常缴存。在其他城市缴存公积金的职工，在东莞申请贷款，需提供缴存地公积金中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。但此政策并不适用于外籍以及港澳台籍人士。申请异地公积金贷款，对申请人信用状况也有要求，如有过多次个人贷款逾期记录，以及隐瞒家庭资产信息等弄虚作假的行为，可能被拒。申请人还款能力也在考评之列，要求“申请人及其配偶所有贷款月供合计不得高于其家庭月收入的55%，无尚未还清的住房公积金贷款或其他影响贷款偿还能力的债务”。异地缴存、本地缴存还有些差异化规定。如“属于本地缴存职工贷款购买首套、第二套住房的，首付款不低于房屋总价的20%；属于异地缴存职工贷款购买首套、第二套住房，首付款比例不得低于40%”。
惠州
不能超过两套房+无房贷等
全省公积金互认互贷对惠州有何影响？惠州市公积金管理中心主任袁贵平回应，基本没有影响，因为公积金贷款是有条件的，首先本人必须有缴纳公积金，而且不能超过两套房，没有房贷。2009年5月惠州就与珠三角其他七市实现公积金互认互贷，七年过去了，异地贷款的很少。
少到什么程度？惠州公积金中心科长杨家清说，他们没有统计过。惠州公积金管理中心去年12月起已经开始实施，在全国各地住房公积金中心缴存的职工，户籍是惠州的，在惠州购房可向惠州公积金管理中心申请住房公积金贷款。值得注意的是，在异地缴存公积金，想在惠州贷款买房，户籍必须是惠州的。
佛山
原则上全国均可贷且最高80万
在佛山，异地贷款限制条件要满足“借款人和配偶中任一方为佛山户籍，或借款人配偶在贷款申请前六个月连续依时在我市缴存住房公积金”两个条件之一。异地缴存职工在佛山申请公积金贷款，还需提供缴存地公积金管理部门出具的缴存证明。
至于贷款限额，佛山职工缴存累计满两年的为40万元(夫妻二人80万元)，缴存累计一年的为30万元，连续缴存满6个月的最高不超过15万元。
公积金贷款额度哪个城市更高？
●广州：去年10月26日广州住房公积金管理中心发布新政，一人申请住房公积金个人住房贷款的，最高额度由50万元调整至60万元，两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请贷款的，最高额度由原来80万元调整至100万元。
●深圳：去年4月深圳职工住房公积金贷款可贷额度由公积金账户余额的12倍提高到14倍，个人可贷最高额度仍为50万元，家庭可贷最高额度90万元。
●东莞：东莞市住房公积金个人可贷最高额度为50万元，夫妻可贷80万元。
●中山：中山市住房公积金个人可贷最高额度为40万元，夫妻可贷80万元，申请人属于“新三百”企业或高层次人才可贷96万元。
●江门：江门市区一个人申请住房公积金贷款最高额度为30万元，两人或以上共同申请住房公积金贷款最高额度为60万元。
●珠海：珠海市住房公积金最高贷款额度个人可贷30万元，夫妻可贷50万元。
●佛山：佛山市职工缴存累计满二年的，住房公积金个人可贷最高额度为40万元(即夫妻二人80万元)。
广东各地公积金互认互贷历程
●2009 .05
广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆8个城市签订协议，实现珠三角8城市住房公积金的互贷。
●2015 .06 .05
阳江、湛江、茂名、云浮、肇庆等五市建立互认互贷的住房公积金合作机制。
●2015 .07 .24
广州、清远签订协议，广清住房公积金贷款实现一体化。
●2016 .02
广东省政府提出，将开展住房公积金缴存省内异地互认，推动城市间住房公积金调剂使用。
●2016 .05 .13
广州公积金中心与长沙住房公积金管理中心签订《广州、长沙住房公积金异地使用合作协议》，正式建立住房公积金异地使用合作关系。
●2016 .07 .31
有消息透露住房公积金已经实现全省互认互贷。
延展
公积金互认互贷舒缓三四线城市去库存压力
东莞中山向深圳市民开绿灯
其实，公积金省内互认互贷被视作政策层面推动去库存的举措。业界专家分析，公积金省内互认互贷有助于推动二三线城市的楼市成交量。
省房协今年3月发布的《2016广东房地产蓝皮书》披露，2015年广东商品房待售面积达到历年最高水平的5637.94万平方米，库存总量持续攀升。房地产市场分化仍将持续，对于一线城市及人口流入较多的部分二线城市，去库存的压力不大，但大多数三四线城市及部分二线城市不容乐观。而加快去库存需合理降低地价、税费，简化项目行政审批手续，降低开发成本。
去年12月4日，东莞公积金中心发布通知全面推行异地贷款业务，取消异地缴存公积金职工到东莞申请贷款的户籍限制，试行半年。同年12月24日，中山公积金中心发布《关于增加深圳住房公积金缴存职工作为我市公积金异地贷款的对象的通知》，这意味着深圳缴存职工不分户籍，均可向东莞、中山两市公积金中心申请贷款购房，深圳公积金中心将协助职工办理深圳公积金缴存证明。
统筹：欧阳云蔚 柴华 卫志凌
采写：南都记者 吴璇 钟丽婷 陈育 郭锐川 韩碧英 陈静 杨振华 萧倩苑 路漫漫
实习生 张子琪 洪诗敏
